Open Finance é visto como oportunidade, mas desafia bancos médios

Uma oportunidade de alavancar negócios por meio do compartilhamento de dados entre os membros do sistema bancário brasileiro, de todos os tamanhos, além de estreitar o relacionamento com clientes de perfil muitas vezes eventual. Esse é o prospecto que executivos de TI ligados a instituições médias e pequenas, incluindo o banco BMG e o Sicredi [Sistema de Crédito Cooperativo], fazem sobre o Open Finance, sistema de dados bancários e financeiros abertos que emerge no Brasil.

“Para bancos médios e pequenos, e o BMG se classifica como médio, é um caminho buscado. Pois hoje nossos clientes acabam não tendo relacionamento de longo prazo [conosco]”, explicou Daniel Freire, diretor de TI do banco, durante painel ocorrido nessa sexta (3) durante o APIX 2021, evento promovido pela especialista em APIs brasileira Sensedia. “E ter acesso à essas informações [do Open Banking] vai facilitar muito a acertar aquilo que o cliente precisa.”

O Open Finance é o grande sistema de dados abertos que, no futuro, deve combinar informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas, incluindo bancárias (Open Banking) e de contratação de seguros (Open Insurance), entre outras. Para os participantes do painel, o potencial de melhoria tanto em análises de crédito como na personalização de experiências fará a diferença na hora de identificar oportunidades de negócio, melhorando a eficiência e a rentabilidade dos negócios.

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“Toda a equipe de negócios e TI do Sicredi está fazendo um esforço muito grande para concretizar essa operação”, contou Volmar Machado, CIO da cooperativa de crédito. “O Open Banking, o [trabalho do] Banco Central e todas as evoluções do mercado têm sido muito importantes para a evolução do ecossistema. Então estamos bem animados. E, lógico, preocupados também.”

Para o executivo do BMG, não se trata de uma preocupação somente técnica, mas também concorrencial. Afinal, se as pequenas e médias instituições financeiras têm acesso aos dados das grandes, o caminho contrário também é verdadeiro.

“Estamos criando uma estratégia forte de ataque e defesa”, comentou Freire, que também ressaltou o desafio de TI. “Temos um legado muito forte, de tecnologias bastante consolidadas. E abrir isso para o mercado é bastante complexo para gente. Tem sido um desafio técnico e para o negócio. Está tirando todos nós bancos da zona de conforto.”

Para Volmar Machado, os desafios são muitos, principalmente com relação à estruturação do arcabouço tecnológico. Isso significa um trabalho forte de gestão, segurança e governança de APIs para permitir uma melhor integração entre os diversos serviços. No caso da Sicredi, que é uma cooperativa com diversos entes, o uso de APIs e de um portal do desenvolvedor também tem um caráter associativo.

“A gente tem cada vez mais aberto o processo de trabalhar com o associado de maneira democrática”, contou.

Benchmarking e novos produtos

Para a indústria de tecnologia, as perspectivas de negócio do Open Finance também são positivas. Thiago Saldanha, CTO da Sinqia – que oferece plataformas de integração de sistemas com foco no mercado financeiro e é parceira de negócios da Sensedia – as expectativas são altas considerando os exemplos internacionais, principalmente Europa e Ásia.

“Temos uma expectativa muito boa não só comercial, mas de produtos e tecnologia”, ressaltou o executivo. “Open Banking é o primeiro passo para a construção de uma ‘rodovia’ de inovação. Através dela muitas inovações surgirão.”

Para Saldanha, o contexto brasileiro – em que o Open Banking surge como obrigação regulatória e o compartilhamento é obrigatório – se soma à demanda do mercado, inclusive de fintechs. Ou seja, são duas frentes de estímulo. Mas, ressalta, o grande impulsionador inicial das aplicações deve ser a experiência dos clientes.

“O grande ponto que vai fazer diferença é o ‘aculturamento’. Diferente do PIX, que é transacional, o Open Banking é viabilizador de algo”, explicou Saldanha. “E para criar novas experiências é preciso se estar seguro que aquilo vai trazer benefícios, vai ser seguro. Precisa realmente agregar.”