IBM z17: Banco Mercantil integra IA diretamente ao core bancário

O Banco Mercantil anunciou a implementação do IBM z17, tornando-se uma das primeiras empresas do país a operar esta plataforma de processamento bancário. A decisão coloca a instituição mineira de 80 anos na vanguarda da integração entre inteligência artificial e core bancário no Brasil.

A plataforma permite processar mais de 450 bilhões de operações de inferência por dia, com latência de 1 milissegundo. O equipamento utiliza o processador IBM Telum II, que executa modelos de machine learning diretamente durante o processamento de transações.

“A mesma máquina que processa as transações bancárias poderá ser utilizada nestes modelos de IA para otimizar decisões ou agregar segurança ao processo”, explica Felipe Boff, vice-presidente de Produtos Tecnologia e Serviços do Banco Mercantil.

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Processamento em tempo real

A principal diferença da nova tecnologia está na localização do processamento de IA. Enquanto sistemas anteriores precisavam transferir dados para outros equipamentos para análise, o z17 executa a inteligência artificial no mesmo local onde residem as informações críticas.

“Diferente das gerações anteriores, que precisavam recorrer a outros sistemas para processar modelos de inteligência artificial, o Telum II realiza esse trabalho internamente, no próprio processador”, afirma Guilherme Salazar, líder de zStack da IBM Brasil.

A mudança impacta diretamente operações como detecção de fraudes, análise de crédito e prevenção à lavagem de dinheiro. Processos que antes levavam segundos agora ocorrem em milissegundos, durante a própria transação.

Segurança quântica

O z17 introduz proteção “Quantum Safe” em todos os níveis – dados em repouso, em trânsito e em uso. A tecnologia prepara as instituições para futuras ameaças da computação quântica, que podem comprometer sistemas de criptografia atuais.

“Setores que exigem retenção de dados por 10, 20 ou mais anos podem reduzir consideravelmente o risco reputacional em caso de vazamentos ou ataques cibernéticos”, destaca Salazar.

Para o Banco Mercantil, especializado em crédito consignado e pagamento de benefícios previdenciários, a proteção adicional atende à necessidade de manter registros históricos de aposentados e pensionistas.

Estratégia competitiva

O banco registrou dez trimestres consecutivos de resultados recordes e processa 78% das operações de crédito por canais digitais. A implementação do z17 faz parte da estratégia para manter competitividade no segmento de crédito consignado.

“A infraestrutura atual permite melhor conectividade com o processamento em cloud, redução do consumo por transação com ganhos de performance de hardware e maior flexibilidade para distribuir a carga de processamento”, lista Boff.

O executivo projeta que os clientes perceberão as mudanças através de maior agilidade nos serviços, sem alterações na interface de atendimento.

Desenvolvimento colaborativo

O desenvolvimento da plataforma z17 contou com contribuições de centenas de clientes da IBM, incluindo instituições bancárias brasileiras. O processo identificou três necessidades principais: ampliação das capacidades de IA tradicional e generativa, flexibilidade em situações de desastre e proteção contra ameaças quânticas.

“Esse processo foi realizado de forma a incorporar nas capacidades da z17 as dores reais que esses clientes possuíam”, explica Salazar.

A plataforma oferece ainda “Flexible Capacity”, que permite simulações e testes reais de desastre sem intervenção da IBM, incluindo execução de cargas produtivas alternando entre sites primário e secundário.

Aplicações práticas

O Banco Mercantil planeja usar a nova infraestrutura para desenvolver aplicações específicas. A principal é um aplicativo touchless, em fase final de desenvolvimento, que permite interação por comandos de voz.

“A interação do cliente com o Banco Mercantil se dá por meio de um processo conversacional, em que tudo que precisa ser solicitado ao aplicativo é feito por comandos de voz”, detalha Boff.

O formato atende ao público 50+, principal foco da instituição, oferecendo uma alternativa aos interfaces tradicionais baseados em botões e menus.

Expansão no setor

A IBM projeta que outras instituições financeiras seguirão o movimento. “Além do Banco Mercantil, temos outras instituições financeiras que já adotaram a tecnologia z17”, confirma Salazar.

A expectativa é que todos os maiores bancos do país iniciem a adoção da tecnologia em ambientes produtivos até o final do terceiro trimestre de 2025.

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