5 coisas que PMEs devem saber sobre o Google Wallet

O Google Wallet teve um arranque lento. Desde o seu lançamento de 2011, os consumidores tiveram opções muito limitadas para encher a sua carteira digital. Era muito fácil de sair de casa sem ele.

Isso começou a mudar esta semana, com o anúncio do Google de que os consumidores podem agora adicionar qualquer cartão de débito ou crédito em sua conta Google Wallet.

Google Wallet tem três componentes: o primeiro permite aos consumidores pagar compras na loja usando seu telefone, o segundo facilita pagamentos online, o terceiro permite que os desenvolvedores de jogos cobrem tarifa virtual dentro de uma experiência de jogo.

Vejamos cinco coisas que pequenas e médias empresas devem saber sobre o Google Wallet:

1. A tecnologia NFC (Near-field communications, da sigla em inglês) é imatura.
Os consumidores precisam de um telefone NFC habilitado para usar o Google Wallet em uma loja física. Hoje, há apenas seis telefones que executam o aplicativo Google Wallet. (Não, o iPhone da Apple não é um deles). Ele também estará disponível no novo tablete Google Nexus 7. A dica: mesmo se você investir em um leitor NFC para o seu local de varejo, você não é susceptível de ser invadida por clientes desejosos de efetuar os seus pagamentos ainda.

2. Google Wallet vs PayPal: a competição vai esquentar.
A nova versão online do Google Wallet melhor o posiciona em relação ao concorrente direto, o PayPal, para transações na Internet. Como tal, dá outra opção para pequenas e médias empresas aceitarem pagamentos em seus sites. Isso é geralmente uma coisa boa quando se trata de preços, serviço e inovação de produtos. PayPal tem uma vantagem grande nesta corrida, entre outras coisas, ele tem muito mais tempo recorde de serviço de pagamentos online. A batalha para os consumidores e comerciantes, tanto online e em dispositivos móveis, deve crescer feroz .

Entretanto, as duas empresas oferecem preços muito semelhantes para processamento comercial: Ambos começam em 2,9%, mais US $ 0,30 por transação, com descontos baseados no volume de vendas mensal. Uma diferença aparente: o Google não está cobrando taxas adicionais para usar o Google Wallet com um processador de pagamento existente; encargos PayPal incluem uma taxa de instalação de uma só vez e US $ 19,95 por mês.

3. Seus maiores concorrentes já estão usando.
Se você é um varejista, é importante notar que algumas grandes marcas já estão apostando no Google Wallet, ou pelo menos nos pagamentos NFC. Google lista redes como Banana Republic, Macy?s e Toys R ‘Us entre os seus parceiros usuários. CVS, Home Depot, café Peets, RadioShack e muitos outros usam leitores MasterCard PayPass NFC, que aceitam pagamentos do Google Wallet.

4. Pagamentos móveis ou processamento de pagamentos por comunicações móveis?
A frase “pagamentos móveis” é muitas vezes usada como sinônimos para duas coisas diferentes. Pode referir-se aos consumidores que pagam as compras com o seu dispositivo móvel em vez de dinheiro ou cartão. Também pode se referir ao número crescente de plataformas – como Intuit GoPayment, Square e PayPal – que os varejistas utilizam agora para passar cartões de crédito e débito com seus smartphones e tablets, em vez de usar um processador tradicional. Google Wallet não oferece essa funcionalidade.

5. Não coloque todos os seus pagamentos em uma cesta de processamento.
Os dispositivos móveis não estão indo embora, eles já estão mudando a maneira como você interage com os clientes e continuará a fazê-lo, incluindo a forma como você aceita pagamentos de clientes. Mas provavelmente não seria sensato apostar tudo em um único fornecedor ou plataforma, pelo menos ainda. Analista da Forrester Denee Carrington, em seu blog sobre “as guerras das carteiras digitais”, observou: “Estamos nos estágios iniciais de inovação sem precedentes e de transformação da indústria de pagamentos, e a emergência de um mercado de carteira digital é o próximo ato.”